Упрощенная процедура банкротства физического лица 2023 года: суть закона, требования к должникам, инструкция

С 01 сентября 2020 года вступили в силу изменения в законодательство о банкротстве, упрощающие проведение процедуры банкротства граждан — внесудебное (или как его называют — упрощенное) банкротство.

Суть изменений в законопроект

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Законопроект об упрощенном бесплатном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

Внесудебное банкротство стало бесплатным. Но данная процедура не подойдет для тех, у кого есть официальный доход и на него судебным приставом-исполнителем обращено взыскание, а так же для тех граждан, в отношении которых не было исполнительного производства.

При этом для упрощенного банкротства должно быть выполнены следующие условия:

• на дату подачи заявления в отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство по основанию отсутствия у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание и принятые судебным приставом- исполнителем меры по отысканию имущества оказались безрезультатными;
• не возбуждено другое исполнительное производство после возвращения исполнительного документа кредитору.

Необходимо знать, что после возвращения исполнительного листа взыскателю, исполнительный лист может быть сразу предъявлен в службу судебных приставов и подобное действие могут совершаться неограниченное количество раз и препятствовать внесудебному банкротству гражданина.

При наличии заработной платы, пенсии и иного дохода в любом размере, судебный пристав-исполнитель не сможет окончить исполнительное производство и вернуть исполнительный лист взыскателю.

В таких ситуациях остается один выход — банкротство гражданина на общих основаниях.

Стоит ли подавать на внесудебное банкротство?

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

Преимуществом внесудебной процедуры является его бесплатность и простота. Сотрудники многофункционального центра (МФЦ), в который поступает, занимаются подготовкой документации в рамках служебных обязанностей, при этом пошлина не взимается.

На протяжении полугода процедуру можно прекратить, если материальное положение улучшится.

Но бесплатный сыр обычно в мышеловке. Если кредиторы укажут на нарушения, процедуру переквалифицируют в стандартную, а значит, начнутся судебные траты, банковские счета перейдут под контроль недружественного финансового управляющего.

По новому упрощенному порядку удостоверить неплатежеспособность можно через МФЦ бесплатно. Однако может потребоваться консультация юриста по банкротству физических лиц. Ведь кредиторам невыгодно списывать долги, и они будут этому препятствовать.

Привлечение квалифицированного юриста избавит вероятного банкрота от необходимости вникать во все юридические нюансы и бюрократические сложности.

[su_box title=»КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА» style=»glass» box_color=»#d90b15″]Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО![/su_box]

Чем внесудебное банкротство отличается от судебного?

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

Добиться объявления себя неплатежеспособным через суд — законный выход в кризисной финансовой ситуации.

Основные особенности судебного банкротства физических лиц:

1. Можно подать на банкротство физического лица, когда задолженность превысила 300 тыс. руб., максимальная сумма не ограничена. Непогашенные обязательства свыше полумиллиона делают обращение в суд обязательным.
2. Инициируют разбирательство кредиторы, ФНС или сам заемщик.
3. Основные процедуры в рамках судебного банкротства: реструктуризация задолженностей и продажа собственности. Забирают на торги ценное имущество, кроме оговоренного в ст. 446 ГПК РФ. Не заберут единственное жилище, личные вещи, предметы первой необходимости, орудия труда.

Признание несостоятельности разрешается гражданам-должникам, не имеющим неснятых судимостей за экономические преступления. Судебное дело длится от 9 до 18 месяцев.

Упрощенное (внесудебное) банкротство физлиц привлекательнее для должника:

• длится всего 6 месяцев;
• без суда и финансового управляющего;
• без оплаты за проведение процедуры;
• минимум документов для запуска процедуры.

Если задолженность превышает 500 000 руб., не стоит ждать внесудебной процедуры. Вообще, нет смысла оттягивать момент судебного подтверждения несостоятельности. О банкротстве нужно заявить своевременно — это избавит от общения с приставами и коллекторами.

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

По сравнению со стандартным банкротством, внесудебная процедура предполагает меньше требований к должникам. Важно, чтобы человек соответствовал двум условиям:

• закрыты исполнительные производства в ФССП;

Причина окончания должна заключаться в отсутствии имущества для взыскания. То есть банкротиться в новом порядке смогут граждане, у которых нет собственности, кроме единственного жилья и объектов, защищенных от изъятия: личные вещи, домашний скот, мебель, техника и т.п.

• сумма долгов в должна быть пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. 

[su_box title=»Важно!» style=»glass» box_color=»#d90b15″]Важно: учитываются просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее.[/su_box]

Закон о внесудебном банкротстве предусматривает последствияна случай, если должник решит обойти законные требования:

1. Если должник «забудет» указать определенного кредитора в заявлении, тот может узнать о процедуре через реестр Федресурса и заявить о своих правах. По настоянию кредитора, в частности, процедура может перейти в судебный процесс стандартного банкротства физ. лиц.
2. Долги, о которых должник «забыл» упомянуть, просто не учтут во внесудебной процедуре. Требования кредиторов по таким обязательствам будут считаться действующими и законными даже после списания других долгов.
3. Данные по закрытым производствам будут проверять в МФЦ. Если, например, в прошлом у гражданина окончено производство по причине отсутствия имущества, но по следующему производству взыскание еще осуществляется, то МФЦоткажет в процедуре банкротства.

[su_box title=»Важно!» style=»glass» box_color=»#d90b15″]Такие требования предъявляются и к гражданам, и к ИП — предприниматели тоже могут пройти бесплатную процедуру, если они подпадают под критерии закона.[/su_box]

Арбитражный управляющий во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства)

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

Революционным является то, что внесудебное банкротство граждан будет осуществляться:

• без участия арбитражного управляющего;
• без суда.

В стандартном банкротстве финансовый управляющий выполняет ряд функций:

• подает публикации в Федресурс,
• встречается с кредиторами, вносит их требования в реестр,
• проверяет состояние финансовых дел должника;
• ведет процедуру.

Во внесудебном банкротстве условия меняются: финансовый управляющий в деле не участвует, но это не значит, что проверки не будет. Согласно нормам закона N 289-ФЗ от 31 июля 2020 года о внесудебном банкротстве граждан, у кредиторов увеличится круг полномочий.

[su_box title=»Важно!» style=»glass» box_color=»#d90b15″]В течение 6 месяцев с даты внесения гражданина в реестр банкротов ЕФРСБ, кредиторы могут подавать запросы в государственные органы, проверять сделки по Росреестру, проверять имущество супругов банкротов, искать скрытую собственность.

Если найдется имущество — дело перейдет на рассмотрение в Арбитражный суд, а внесудебная процедура будет прекращена.[/su_box]

Таким образом, полномочия финуправляющих в упрощенном (внесудебном) банкротстве будут распределены между:

• МФЦ;
• Кредиторами должника.

Какие долги списывают при внесудебном банкротстве?

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

Это кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, штрафы ГИБДД и долги, которые уже проданы коллекторам, а также проценты, пени, неустойки. Не обязательно, чтобы каждый кредитор подавал в суд проходил исполнительное производство. Если гражданина соответствует условиям внесудебного банкротства, ему спишут кредиты, которые он указал в заявлении, даже если срок их выплаты еще не окончен.

[su_box title=»Важно!» style=»glass» box_color=»#d90b15″]В соответствии с п. 2 ст. 223.6 (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), если кредитор не указан в заявлении — долг не списывается. Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. [/su_box]

Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Это прямо предусмотрено новым законом.

Поэтому важно в заявлении указывать все задолженности, иначе часть долгов не спишется.

Во внесудебном банкротстве не списываются алименты, долги по зарплате бывших работников, субсидиарная ответственность и финансовая ответственность за причинение вреда, признанная судом.

[su_box title=»КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА» style=»glass» box_color=»#d90b15″]Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО![/su_box]

Как бесплатно пройти процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

Рассмотрим, как оформить банкротство физического лица самостоятельно в упрощенном порядке. Как действовать заявителю вполне понятно благодаря положениям закона:

1. Шаг. Сбор документов

При внесудебном банкротстве физ. лицу потребуется полный список кредиторов.

Запросите кредитную историю в БКИ, получите выписки о долгах в банках и ЖКХ, в личном кабинете налогоплательщика.

Постановление о прекращении исполнительного производства прикладывать не надо — работники МФЦ сами отправят в ФССП запрос о текущем состоянии исполнительных производств.

2. Шаг. Заполнение заявления установленной законом форме

[su_button url=»https://besplatnoebankrotstvo.ru/wp-content/uploads/2020/10/zajavlenie.docx» target=»blank» background=»#d90b15″ wide=»yes» icon=»icon: arrow-right»]Скачать заявление о внесудебном банкротстве (бланк)[/su_button]

Заявление на бесплатное банкротство можно заполнить на компьютере или от руки: указать сведения о должнике (ФИО, ИНН, СНИЛС, адрес), а также информацию о долгах.

[su_box title=»Важно!» style=»glass» box_color=»#d90b15″]В заявлении гражданин обязан отразить всех известных ему кредиторов с указанием задолженности перед каждым из них.[/su_box]

3. Шаг. Подача заявления в МФЦ

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.

Должник вправе подать заявление сам или отправить представителя с нотариальной доверенностью. С этого момента процедуру внесудебного банкротства можно считать запущенной.

4. Шаг. Проверка условий для банкротства гражданина

Работники МФЦ проверяют сведения путем отправки запроса в ФССП.

Представленные гражданином сведения подлежат проверке в МФЦ и в случае обнаружения недостоверных сведений о возврате исполнительного листа и отсутствии исполнительных производств заявление гражданина подлежит возврату, после которого гражданин сможет повторно обратиться не ранее чем через месяц.

Параллельно в налоговую службу отправляется уведомление о начале банкротства — это необходимо для прекращения регистрации должника в качестве индивидуального предпринимателя. На проверку отводится 1 рабочий день со дня подачи заявления.

Многофункциональный центр проверяет данные сведения с использованием общедоступных сведений банка данных в исполнительном производстве, размещенных на сайте Федеральной службы судебных приставов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

5. Шаг. Публикация сведений в ЕФРСБ

МФЦ публикует уведомление в течение 3-х дней после признания за должником права объявить себя банкротом по внесудебной схеме.

Условия для включения в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве)

1. В банке данных в исполнительном производстве содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю.
2. Отсутствуют сведения о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений.

При несоблюдении хотя бы одного из условий, указанных выше, МФЦ в течение трех рабочих дней возвращает гражданину-должнику поданное им заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата.

Возврат заявления может быть обжалован в Арбитражный суд по месту жительства гражданина.

[su_box title=»КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА» style=»glass» box_color=»#d90b15″]Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО![/su_box]

6. Шаг. Вводится 6-месячный режим наблюдения

В этот период кредиторы вправе подать в Арбитражный суд заявление о введении судебной процедуры, если найдут у должника имущество оспорят сделки.

7. Шаг. Признание гражданина банкротом

Если в течение полугода финансовое состояние гражданина не улучшится, а кредиторам не удастся оспорить действия должника, то его признают банкротом. Будут списаны все долги перед кредиторами, указанными в заявлении на признание банкротства физического лица.

Можно ли повторно обратиться в МФЦ с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке при возврате ранее поданного заявления?

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

В случае возврата многофункциональным центром заявления, гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее, чем через один месяц со дня возврата такого заявления.

Каковы последствия возбуждения процедуры внесудебного банкротства гражданина?

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

После прохождения проверки в МФЦ заявления о внесудебном банкротстве гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) размещаются сведения о гражданине, его кредиторах, размере требований кредиторов.

Со дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, в частности, происходит следующее:

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, обязательствам об уплате налогов и сборов, кредиторов, указанных в заявлении о внесудебном банкротстве, за исключением обязательств связанных с возмещением вреда жизни или здоровью, морального вреда, алиментов, выплате заработной платы и иных.
• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и других финансовых санкций, а также процентов по большинству обязательств;
• приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам (кроме, например, алиментов).

[su_box title=»Важно!» style=»glass» box_color=»#d90b15″]Во время внесудебного банкротства гражданин не вправе получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки.[/su_box]

Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

Процедура банкротства гражданина подлежит прекращению по следующим основаниям:

— поступления имущества в собственность гражданина в ходе процедуры банкротства в результате оспоренной сделки, принятия наследства, дарения;

— изменения материального положения гражданина, позволяющего исполнить обязательства перед кредиторами частично или полностью;

При наличии оснований, гражданин обязан обратиться в МФЦ с заявлением об изменении его имущественного положения. При неисполнении данной обязанности, любой из кредиторов, указанных в списке, вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.

В случае поступления в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина-банкрота имущества или иного существенного изменения его имущественного положения, позволяющего полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5-ти рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

Не позднее 3-х рабочих дней со дня получения от гражданина-должника уведомления, МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

В случае неисполнения гражданином обязанности в данном уведомлении, кредитор, указанный в списке кредиторов, имеет право обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом в судебном порядке.

Со дня вынесения Арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина-должника банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина, прекращается процедура внесудебного банкротства такого физлица.

Арбитражный суд направляет в МФЦ, осуществлявший включение сведений о внесудебном банкротстве гражданина в ЕФРСБ, копию определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина-должника не позднее трех рабочих дней после дня его вынесения.

Освобождение гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства физлица в ЕФРСБ процедура внесудебного банкротства гражданина завершается, и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке (с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей).

МФЦ обязано в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в ЕФРСБ сведения о завершении такой процедуры.

Задолженность физического лица перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Освобождение от обязательств не распространяется:

1. На требования кредиторов, не указанные в заявлении.
2. Если в заявлении указанная сумма требований кредитора меньше действительной суммы требований кредитора (в этом случае гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении).

В каких случаях внесудебная процедура банкротства гражданина может проводиться в общем порядке?

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

С момента включения сведений о внесудебном банкротстве гражданина в ЕФРСБ и до завершения процедуры банкротства, с заявлением о признании гражданина банкротом в общем порядке вправе обратиться:

1) кредитор гражданина, не указанный в качестве кредитора в списке кредиторов, представленном гражданином в МФЦ;

2) кредитор из списка кредиторов в случае:

— в отношении кредитора указана задолженность не в полном объеме;

— обнаружено имущество, имущественные права, принадлежащие гражданину;

— вступившее в законную силу решения суда по признанию сделки гражданина не действительной;

В этих случаях внесудебная процедура банкротства гражданина прекращается, в случае введения процедуры реструктуризации долгов гражданина.

[su_box title=»КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА» style=»glass» box_color=»#d90b15″]Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО![/su_box]

Похожие статьи

[su_divider top=»no» divider_color=»#336699″]

[su_posts template=»templates/teaser-loop.php» posts_per_page=»4″ order=»desc» orderby=»rand»]